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试析农信社向互联网金融转型的有效途径

时间:2017-07-17 09:47:59  来源:  作者:
导读:从最初的购物结算,到各种“宝”类理财,再到总理亲自为微众银行放出第一笔小额贷款,互联网金融的各项功能日益齐全,互联网金融带来了经营理念上的巨大冲击,让金融生态更加民主化,降低了金融服务的门槛,使普通百姓都能方便地参与。

  中国大健康讯 从最初的购物结算,到各种“宝”类理财,再到总理亲自为微众银行放出第一笔小额贷款,互联网金融的各项功能日益齐全,互联网金融带来了经营理念上的巨大冲击,让金融生态更加民主化,降低了金融服务的门槛,使普通百姓都能方便地参与。在《“十三五”规划建议》中,互联网金融被首次写入国家发展五年规划建议,要求“规范发展互联网金融”,标志着互联网金融发展正迈入新时代。有学者认为,互联网金融将撼动百年传统银行的稳固地位。

  互联网金融的飞速发展,农信社如果仍然依靠传统的存贷经营进行发展,可能就如逆水行舟一样,不进则退。互联网金融的发展是社会选择和发展的需要,我们绝不能一味排斥或视而不见,而是应积极行动起来,全面透彻看清互联网金融的发展趋势、客户群体的需求和我们自身发展的内在联系,从埋头自己小县小乡一亩三分地的传统习惯中挣脱出来,要面向整个互联网世界,转变思路,审时度势,积极应对,使农信社的金融竞争力不断提升和增强。

  提高思想认识。农信社从上至下应充分认识和领会李克强总理提出的“互联网+行动计划”,这是国策,也是经济转型大势所趋。“互联网+农村”已悄然在抢夺农村金融阵地部分市场,农信社应充分发挥运用互联网,将互联网技术与金融相结合。只有快速推进“互联网+金融”的商业逻辑,提高金融效率,丰富金融生态,给更多的金融消费者带来更多的福利和便捷,才能留住和赢得客户资源,充分体现和发挥互联网金融特征,才能继续稳守农村阵地。

  转变经营理念。互联网金融之所以得以迅速发展,追根溯源还是得益于用户的满意度。新金融模式凭借互联网平台的优势,针对客户快速变化的需求,有针对性地进行创新,使其比较有效地占有客户信息。因此农信社首先应加快转变服务意识,摒弃原有的推销式经营模式,实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变。充分利用互联网技术和我们经营管理经验,重塑业务流程,高效配置资源,敏锐洞察引领客户需求,根据客户细分,提供金融产品在互联网尤其是移动互联网的客户端定制化部署,不断提升客户体验,为客户提供随时、随地、随心的金融服务。

  创新业务品种。农信社必须要扬长避短地选择符合自身基因与文化的互联网金融发展路径,改造和适时推出适合大众的金融产品。一是借鉴互联网金融的业务类型,逐步开发自身新的业务品种,让互联网金融的各类业务在我们的各个网点也可随时办理。二是加大电子银行对传统柜面业务的替代率。充分发挥网上银行、手机银行、微信银行等载体,加大宣传力度和新金融业务的推广应用。通过媒体、网点、下乡活动、流动广告等进行推广,结合农村客户的特点,采用“上门推广+服务”模式,通过上门服务“手把手”教会农户如何使用,同时还可营销新的产品,完成服务提质的转变。三是加大科技创新力度,适时推出适用于“线上+线下”互动的金融新产品。充分发挥农信社网点优势,与当地农民、社区居民、政府、社会团体进行适时互动,在依靠网点优势的同时,加强线上线下业务的融合,提升线上与线下体验,整合各方资源进行营销。

  转型服务方式。服务转型要从柜台走出来,变坐商为行商,走线上实时服务;农信社可以利用互联网金融模式,深度整合互联网技术与银行核心业务,拓展服务渠道,从以往前后台分离、集约化管理模式中跳脱出来,逐步转向一体化运营,将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等集中到IT层面统一设计。可在网点设置网银、手机银行体验区,配置业务熟练的员工一对一引导讲解,让客户在实现自助办理业务的同时,感受到自身价值诉求实现的快感,提供多样化的综合性优质金融产品和综合服务,满足客户需求,让客户既有金融超市的享受,又有“超金融”享受的幸福感、满足感,赢得客户。同时也应认识到,传统商业银行模式在互联网时代仍具备不可替代的优势。农信社的核心优势体现在人缘地缘方面,这是互联网金融所不能比的。要充分发挥农信社实体银行资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等优势,利用已建立的看得见、摸得着的信任,与互联网银行相结合,从而满足客户全方位的需求。

  提升服务效率。当前,客户越来越要求服务的个性化和集成化,如何满足每一名客户的个性化需求,是农信社需要思考的问题。农信社要积极探索“人工网点+电子银行+客户经理”的“三位一体”网络建设服务模式,通过立体化服务体系建设服务客户链条,网点设计应更贴近客户、更温馨、更人性化,人工客户服务要更温馨,以此提升客户满意度。同时要通过精准定位客户的偏好,推送包括金融产品在内的各种产品和服务。一是为客户提供文明规范的柜面服务。不断优化业务流程和管理模式,在业务流程设计、产品开发、柜面服务等各个环节充分考虑并满足客户多层次的需求,在实现客户价值提升的同时促进自身的可持续发展。二是为客户提供“面对面”的对接服务。借助互联网利用大数据对辖内所有农户基本信息结合信用体系建设全面掌握,做到应核尽核,全面授信。进行服务大调查和大对接,积极与各级党委政府、产业集聚区,以及发改委、工商、工信、农业等职能部门结合,对辖内所有经济实体全面走访、收集信息,深度合理科学地评判,进行及时线上评级授信,正确地引导信贷需求和引导客户科学发展,紧密客户关系,增强网点对客户的黏性,抢占市场份额。

  强化风险防控。在“互联网+”时代,金融企业要从技术、业务操作、法律法规等方面做好风险防控工作。针对“互联网+”模式下的农村金融服务工作,要重点研究互联网技术快速发展的大环境下,如何有效防范金融企业的信息科技风险及其延伸风险,确保金融机构运行稳健、风险可控、发展持续。 一是要提高思想认识。无论什么时候,都要把安全性放到第一位,必须始终做到守土有责,守住一方净土,防控一方风险。二是要按照现代金融制度的要求,切实转变思想观念,完善“三会一层”建设,健全法人治理机制、风险管理机制和激励约束机制,全面提高自我约束能力和经营管理水平。三是在风险管理方面,要在操作性风险防控技能提高、任务量化等方面实现突破,要尝试机制性的风险管理措施,提升风险防控效果。切实发挥合规在案件风险防控中的基础和预防作用,夯实合规管理基础。积极引入首席风险官制度,推进农信社风险防控工作向制度化迈进。(濮阳县联社理事长 薛献杰)

责任编辑:guanliyuan1
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